Где оформить дебетовую карту, какой выбрать банк

Где оформить дебетовую карту, какой банк выбрать? Оплата товаров и услуг пластиковыми карточками уверенно вытесняет наличные средства. Это быстро, удобно, современно. Можно хранить деньги, быть в курсе расходов и доходов. На карту можно получать кэшбэк, проценты на остаток средств. Пластиковыми картами оплачиваются товары и услуги онлайн. Главное, правильно выбрать финансовую организацию. Об этом подробно поговорим в статье.

Содержание:

  1. Какой банк лучше
  2. Как выбрать пластиковую карту
  3. Возможности дебетовок
  4. Кэшбэк
  5. Обслуживание карты
  6. Требование к клиенту
  7. Советы по выбору карточки
  8. Популярные карточки
  9. В сухом остатке

1. Какой банк лучше

Пластиковые карты – продукт банковской системы, в которой финансовые организации конкурируют друг с другом. На чем остановить свой выбор? Принимать решение нужно после тщательного анализа предлагаемых функций дебетовки и условий ее обслуживания.

При выборе банка нужно обратить внимание на:

Информацию о любой финансово-кредитной организации можно найти на сайте Центробанка РФ. Нужно обратить внимание на активность банка, количество выданных вкладов и кредитов, активы. Центробанк ежегодно публикует рейтинг лучших банков РФ, которым можно доверять.

Стоит ли обращать внимание только на первую десятку банков в рейтинге? Финансисты рекомендуют присмотреться к списку не вошедших в топ финансовых организаций. Они более привлекательны для клиентов скидками и льготными условиями предоставления услуг. Это связано со стремлением привлечь клиентуру.

Топовым банкам заботиться о своей привлекательности не нужно: у них и так клиентов достаточно. Поэтому не всегда можно рассчитывать на льготные условия пользования пластиковыми картами таких финансовых организаций.

Важным критерием выбора финансового учреждения является участие в госпрограмме страхования вкладов. Если банк прекратит свою деятельность (отзыв лицензии, банкротство), то вы получите компенсацию в размере 1,4 миллиона рублей. Эта сумма лимитирована, но лучше чем ничего. Информацию об участии банка в программе страхования можно получить на профильном сайте страховых компаний.

После выбора финансовой организации нужно зайти на ее официальный сайт. Внимательно ознакомьтесь со всеми предложениями, которые могут быть привлекательными. Также стоит ознакомиться с отзывами клиентов. Так как доверять отзывам в интернете нельзя, лучше поискать держателей карты среди своих знакомых и друзей. В интернете можно доверять только одной независимой площадке – Банки.ру.

2. Как выбрать пластиковую карту

Чтобы определиться с выбором пластика и где оформить дебетовую карту, нужно придерживаться следующей схемы:

  • платежная система;
  • степень защиты;
  • простая или золотая;
  • управление операциями по карте.

Платежных систем три: Виза, Мастеркард и Мир. Карточка Мир функционирует только внутри РФ, в зарубежные поездки ее брать нельзя. Если вы часто выезжаете в Европу, выбирайте Мастеркард (привязка к евро), в остальные страны – Визу (привязка к доллару). Можно оформить обе карты сразу. Неудобство возникает при конвертации валюты, возможны большие комиссии.

Защита карты- еще один критерий выбора. Современные карточки выпускают с двойной защитой: микрочип и магнитная лента. Если ленту можно подделать, то с микрочипом такие манипуляции невозможны.

В чем разница между золотой и простой картой? Она состоит в наборе функций. Простые карты обслуживаются бесплатно, но и ограничены в своих возможностях. Более дорогие карточки предоставляют своим владельцам разнообразные функции, например, получение дополнительного дохода.

С выбором пластика нельзя спешить, информация требует осмысления и усидчивости. Имейте в виду, что на официальных сайтах банков нет информации о недостатках карточек. Чтобы о них узнать, нужно поискать отзывы держателей. Однако и на самих банковских сайтах можно узнать об отсутствие программ лояльности и различных льгот.

Интересная услуга – овердрафт. Это займ денег держателю, если их вдруг не хватает для оплаты покупки или услуги. Но не всегда эта опция удобна, так как включается без ведома самого хозяина карты. Овердрафт – это кредитные средства, а за пользование кредитом нужно оплачивать проценты. Поэтому стоит подумать, нужна ли вам такая услуга, и не станет ли она «медвежьей».

3. Возможности дебетовок

В наши дни дебетовые карточки перестали быть исключительно электронной копилкой и кошельком. Теперь дебетовки могут приносить пассивный доход:

  • кэшбэк – возврат денег за покупки;
  • проценты на остаток средств.

Проценты на остаток

На сайте Банки.ру можно найти список всех дебетовок, на которые начисляется процент на остаток средств на счете. Нужно выбрать максимально большой процент, если на счету остается много денег. Например, Тинькофф банк делает начисления в размере 6% годовых. Однако нужно выполнить условия: не оставлять на счету более 300000 руб и оплачивать покупки картой на сумму не менее 3000 руб.

Банк Хоум Кредит предлагает 7% годовых на остаток средств, но клиент обязан ежедневно оставлять на счету не менее 10000 руб.

Альфа банк предлагает выбрать кэшбэк либо с каждой покупки, либо с начисления зарплаты. Проценты (6% годовых) начисляются на любую сумму, которая осталась на счете. Также на карточке можно открыть параллельно накопительный счет. Копилку и проценты на остаток предлагает и банк Открытие.

Виды начисления процентов на остаток:

  • ежедневно;
  • раз в месяц на средний остаток;
  • раз в месяц на минимальный остаток.

Если вы заинтересованы хранить большие денежные суммы на пластике, нужно выбирать карту с большим процентом на остаток средств на счете. Иногда такие карты намного выгоднее банковских вкладов, так как позволяют снять наличные без расторжения договоров и потери начисленных процентов.

Однако отличием начисления процентов на остаток от банковского вклада является право финансового учреждения изменить по своему усмотрению процентную ставку. Клиента лишь ставят перед фактом соответствующим уведомлением в личном кабинете.

Нужно вдумчиво ознакомиться со всеми предложениями банков и выбрать то, что более привлекательно. Однако не забывайте, что для получения льгот нужно выполнять все условия. Нарушение правил грозит тем, что карточка превратится в обычный элек..тронный кошелек без дополнительных опций и льготных предложений.

4. Кэшбэк

где оформить дебетовую карту

Об этой опции наслышаны все держатели карт, многие ею успешно пользуются. С английского слово «кэшбэк» переводится как «возврат средств». То есть, вы оплачиваете покупку, и часть средств возвращается обратно в виде бонусов и баллов.

Кэшбэк выплачивает финансовая организация. Это часть той комиссии, которую выплачивает банку магазин, торговая точка или компания.

Если банк позволяет конвертировать баллы в рубли, то накопленные средства можно снять с карточки. Если кэшбэк предусматривает лишь виртуальные баллы, то их можно израсходовать на оплату очередной покупки или услуги.

Виды кэшбэка:

  • начисление бонусов для оплаты товаров;
  • баллы для снятия наличными;
  • начисление бонусов для обмена на подарки;
  • бонусы для получения скидок на товары;
  • баллы для оплаты турпутевок или билетов на самолет.

Сумма кэшбэка может быть разной: от 0,5% от потраченных средств до 40%. Обычно, размеры бонусных начислений зависят от магазина-партнера банка. Например, Восточный банк выплачивает 40% с покупки у своих партнеров. Нужно указать категорию товаров, на которые будут начисляться проценты. Интернет-магазин «Озон» возвращает 1% от стоимости, а магазин «Бонприкс» отчисляет 5%.

Карточка Tinkoff Black дает возможность обналичивать накопленные баллы. Кэшбэк по этой карте может варьироваться от 1% до 30%. Нужно внимательно изучить предложение.

Если вы активно пользуетесь карточкой при оплате покупок в интернет-магазинах и супермаркетах, выгодно приобрести пластик с кэшбэком.

5. Обслуживание карты

Немаловажное значение имеет сумма обслуживания пластика. Чем больше опций у карты, тем выше стоимость ее обслуживания. Простые электронные кошельки обслуживаются банком бесплатно.

При выборе карточки обратите внимание на:

  • стоимость самой карты при оформлении;
  • плата за годовое обслуживание;
  • процент за снятие наличных в банкомате;
  • комиссия за перевод средств на карты других банков;
  • процент за перевод средств между своими счетами;
  • онлайн обслуживание.

Если вы активно пользуетесь онлайн переводами, уточните ежедневный/ежемесячный лимит на снятие средств и пополнение своего счета.

Иногда плата за обслуживание пластика окупается начислением процентов на остаток средств или кэшбэком на покупку товаров.

6. Требования к клиенту

где оформить дебетовую карту

В отличие от кредиток, получить дебетовую карточку может любой гражданин РФ с 14 лет. Где оформить дебетовую карту? Это можно сделать в офисе банка или через онлайн заявку. Кроме паспорта от клиента не требуются никакие документы.

Отказ в выдаче пластика – редкое явление. Запрет на получение карты касается лиц, которые в прошлом совершали незаконные операции по вкладам и попали в «черный список». Также дебетовки не выдадут негражданам РФ.

7. Где оформить дебетовую карту, советы по выбору карты

где оформить дебетовую карту

Лучшей карточкой будет та, которая отвечает потребностям своего держателя. Для россиянина среднего достатка подойдет пластик с минимальной оплатой годового обслуживания, кэшбэком, беспроцентным снятием денег в любом банкомате страны, с СМС-уведомлением об остатке средств на счету, ежемесячным начислением процентов на остаток средств на счету.

Современный пластик с опцией вай-фай позволяет оплатить чек бесконтактно – просто касанием кассового аппарата.

Какие существуют виды банковских карт:

  • виртуальные (для оплаты онлайн покупок);
  • неименные;
  • премиальные;
  • для снятия наличных;
  • игровые;
  • детские;
  • для пенсионеров;
  • с доставкой по почте.

Виды пластика с кэшбэком на:

  • Алиэкспресс;
  • РЖД;
  • ЖКХ;
  • АЗС;
  • оплату в супермаркетах.

Также существуют карточки с овердрафтом. Но нужно помнить, что овердрафт – это облагаемый процентами мини-кредит. Если не хватает средств на оплату товара, овердрафт восполняет недостаток. Но банк не уведомляет клиента о том, что он платит кредитными деньгами. Клиент со средним достатком может попасть в кредитное рабство, если не будет контролировать свои расходы. Поэтому карты с овердрафтом подходят не всем.

8. Популярные карточки

Популярные карточки с кэшбэком

Банк Открытие – дебетовка с кэшбэком 3% на все сиды товаров либо 11% на выбранную категорию (на остальное – 1%). За выпуск карточки берут 500 руб, которые возвращаются с начислением процентов. Возврат средств начисляется на отдельный бонусный счет, потратить накопленные баллы можно на покупку от 3000 руб.

Банк ВТБ «Мультикарта». Клиентам предлагают 16% кэшбэка за любые товары, но бонусами. При обналичивании бонусов начисляется 2,5 % за любые покупки вместо 16%. Обслуживание карточки бесплатное, но при активном использовании и оплате товаров на сумму 5000 руб в месяц. Иначе взимается ежемесячная плата в размере 249 руб.

Росбанк выпускает карточку «МожноВСЁ» и предлагает 1% за оплату покупок, баллы можно обналичить в банкомате. Можно выбрать определенную категорию товаров и 10% кэшбэка, а также 5% на оплату путешествий. Ежемесячное обслуживание пластика обходится в 99 руб Но при обороте денежных средств в размере 15000 руб ежемесячно обслуживание бесплатное.

Популярные карты с процентом на остаток

Альфа банк предлагает пластик «Альфа» с начислением процентов на остаток в размере 6% годовых, также банк предлагает кэшбэк в размере 2%. Однако остаток на счету не должен превышать 300000 руб. Если ежемесячные расходы по карточке превышают 10000 руб, плата за обслуживание не взимается. Если расходы меньше указанной выше суммы, взимается ежемесячная плата в размере 100 руб. Комиссию за обслуживание не берут и при остатке средств на счету в размере 30000 руб.

Пластик Tinkoff Black предлагает кэшбэк на все покупки в размере 1%, его можно обналичить. За участие в акциях можно получить cash back 30% или 5% за оплату товаров в трех выбранных категориях. За обслуживание начисляют ежемесячную плату в сумме 99 руб, но при активном использовании пластика (кредиты, вклады, покупки) плата не взимается.

ХКБ карта «Польза» предлагает расширенную схему кэшбэка у партнеров, начисление 7% на остаток средств не более 300000 руб. Ежемесячная плата за обслуживание составляет 99 руб, но при активном использовании карты – бесплатно.

Где оформить дебетовую карту, без годового обслуживания

Сбербанк «Моментальная» — за пользование этой карточкой плату не начисляют. Предусмотрена опция зачисления бонусов за оплату продукции партнеров.

Альфа-карта полностью бесплатная, это просто электронный кошелек. Бонусная система не предусмотрена.

Карта Рокетбанка бесплатная. Предусмотрен кэшбэк 1% за оплату любых покупок и 10% в нескольких выбранных магазинах. Также начисляются проценты на остаток – 5,55%.

9. В сухом остатке

Где оформить дебетовую карту, чтобы получать выгодные проценты на остаток и бонусы? Это можно сделать в любом офисе выбранного банка или на сайте онлайн. Лучшей будет та карточка, которая полностью удовлетворяет потребностям своего держателя. Для оформления дебетовки не требуются доп.олнительные документы, кроме паспорта РФ. Негражданам России дебетовые карты получить можно, но не во всех банках.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *