Кредит залог авто наличные, как получить

кредит залог авто наличные

Кредит залог авто наличные — быстрый способ получить нужную сумму без волокиты и сбора пакета документов. Если вы являетесь владельцем машины и нуждаетесь в кредите, автоломбарды пойдут вам навстречу. Вы получите деньги даже если официально не трудоустроены, так как справок с работы у вас не потребуют. Также можно получить займ в банке, но на других условиях. Рассмотрим все варианты оформления автозайма подробно.

Содержание:

  1. Займ в автоломбарде
  2. Условия предоставления кредита
  3. Оформление кредита в банке
  4. Кредит без ПТС
  5. Сумма переплаты и гарантии
  6. Итог

1. Займ в автоломбарде

кредит залог авто наличные

Бывают случаи, когда срочно нужны деньги, а на оформление документов нет времени. На помощь приходит автоломбард, который выдаст нужную сумму наличными без документов о зарплате и проверки кредитной истории. Но есть одно условие — на все время выплаты задолженности вы не сможете пользоваться машиной. Многие автовладельцы идут на эти условия, чтобы решить свои финансовые вопросы.

Преимущество такого займа в том, что деньги получают:

  • без официального трудоустройства;
  • при наличии задолженности по займу в других банках;
  • без пояснения целей кредитования;
  • при отрицательной кредитной истории;
  • сразу после заявки.

При отсутствии официальной работы клиент не в состоянии предъявить справку 2 НДФЛ и заверенную копию трудовой книжки. Поэтому оформить займ в банке не всегда удается. Автосредство в залог является гарантией платежеспособности гражданина. Поэтому автоломбарды моментально выдают нужную сумму клиенту наличными или переводом на банковскую карту.

Некоторые граждане на момент заявки, на кредит залог авто наличные, являются должниками в других кредитных организациях. По закону банк не может взимать проценты свыше 1/3 официальных доходов гражданина, поэтому не одобряет новый кредит. Но автоломбард не рассматривает задолженность как препятствие к выдаче займа.

На заметку! Автоломбарды требуют от клиента только два документа — паспорт РФ и подтверждение права собственности на машину.

Испорченная кредитная история — повод отказать в займе без обеспечения. Поэтому банки тщательно проверяют, были ли у заемщика просроченные платежи в других банках. Но автоломбард не беспокоят просроченные платежи в иных кредитных организациях, так как заемщик оставляет авто в залог.

Автоломбард выручит и в случае, если деньги нужны немедленно. Если займ в банке придется ждать день или два, то деньги под залог авто будут уже через пару часов. Поэтому автоломбарды пользуются спросом у заемщиков.

2. Условия предоставления кредита

кредит под залог авто наличные

Согласно статистике банки дают отказ каждому второму заемщику, потому что не уверены в его платежеспособности. Автоломбард не беспокоится за обеспечение кредита, так как клиент в залог оставляет свою машину. Чтобы заемщик не обманул кредиторов, ему на руки выдают не более 70% от рыночной стоимости авто. Чтобы не лишиться транспортного средства за такую маленькую сумму, нужно своевременно погасить долг.

Схема оформления автозайма в ломбарде предельно простая:

  • доставка ТС в ломбард;
  • оценка автомобиля специалистом;
  • заключение договора;
  • получение денег.

Вся процедура, кредит залог авто наличные, займет не более часа, максимум два. Клиент покидает ломбард с деньгами, но без своего автомобиля — он остается на стоянке. Следует учитывать, что автоломбарды взимают плату за стоянку.

Заемщики волнуются о том, насколько велик риск потери авто. Если вносить сумму оплаты вовремя, то риск сведен к минимуму. Но для полной уверенности в сохранности своего ТС нужно внимательно прочитать все пункты договора. Там не должен быть упомянут лизинг автомобиля.

Что такое лизинг, и чем он грозит автовладельцу? Заключая сделку по лизингу, автовладелец фактически продает свою машину автоломбарду. Затем организация оформляет договор аренды с бывшим автовладельцем.

Но сделка проходит так, что заемщик ни о чем не подозревает. Он подписывает документы и получает деньги. Выплачивая проценты по кредиту, он фактически платит за аренду своего собственного авто. При оформление кредита под залог авто в банке риск потери ТС уменьшается, потому что решение об изъятии машины принимает суд.

Чтобы не переживать за потерю машины, нужно перед оформлением документов проверить правовой статус МФО или автоломбарда на сайте налоговой службы. Также можно доверить проверку правового статуса юристу.

3. Кредит в банке

кредит залог авто наличные

Если автовладельцу срочно нужны деньги, то следует обращаться в автоломбард или МФО. Эти организации выдают наличные через несколько часов. Но процентная ставка у них высокая.

Если брать кредит в банке, ставка будет ниже, но вопрос кредитования банки рассматривают дольше. Зато при просрочке платежа можно заключить договор о реструктуризации займа или получить кредитные каникулы. В автоломбардах и МФО подобные услуги не оказывают.

Оформить кредит под залог авто в банке сложнее, чем в МФО и ломбарде.

Организация предъявляет повышенные требования к машине:

  • наличие КАСКО;
  • техническая исправность;
  • права собственности на авто;
  • растаможка на импортный автомобиль;
  • отсутствие ареста и обременения.

Автомобиль не должен быть предметом судебных разбирательств на момент оформления займа, не должен быть залогом в других финансовых сделках. Вин-номер не должен быть изменен, возраст ТС не должен превышать 20 лет. В некоторых банках не берут в залог авто старше 10 лет.

Помимо требований к ТС банки предъявляют требования и к заемщику:

  1. гражданство РФ;
  2. возраст 21+;
  3. наличие постоянной прописки;
  4. официальное трудоустройство;
  5. положительная кредитная история;
  6. некоторые банки могут потребовать справку 2-НДФЛ.

Так как банки щепетильно относятся к техническому состоянию ТС, нужно провести предварительную подготовку. Сделайте микроремонт, чтобы повысить оценочную стоимость машины. Можно заранее провести независимую оценочную экспертизу ТС, но сделать это незадолго до заявки на кредит (3-6 месяцев).

Инструкция по оформлению займа

Сначала нужно выбрать организацию, которая выдает кредит под залог авто наличными. Многие банки соглашаются оформлять кредит только под недвижимое имущество. Но в крупных городах найти такие организации можно. Прежде чем заключать с банком договор, нужно:

  • проверить степень надежности кредитной организации;
  • найти отзывы клиентов;
  • проверить срок действия организации на финансовом рынке;
  • проверить оценку рейтинговых агентств.

Нельзя доверять машину банку, который только недавно начал свою финансовую деятельность. Нужно проверить финансовую информацию банка, которая должна быть в открытом доступе. Отзывы клиентов в интернет пространстве могут быть заказными, поэтому лучше всего узнать информацию у знакомых.

Затем нужно зайти на сайт банка и подать заявку в онлайн режиме. Чтобы увеличить шанс получить одобрение на займ, нужно подать заявки в несколько кредитных организаций. Если получите одобрение отовсюду, можно выбрать лучшее из предложений.

Документы для оформления займа нужно подготовить заблаговременно.

Вам потребуется сделать копии с оригиналов:

  1. паспорт гражданина РФ;
  2. водительское удостоверение;
  3. справка 2-НДФЛ;
  4. заверенная работодателем копия трудовой;
  5. полис КАСКО;
  6. свидетельство о государственной регистрации ТС;
  7. ПТС.

Заемщику выгоднее получить как можно больше денег, но не всегда банки положительно смотрят на этот вопрос. От оценки машины зависит размер кредитной суммы.

При проверке машины обращают внимание на:

кредит залог авто наличные
  • внешний вид;
  • состояние ходовой части.

Также оценщик сравнивает данный автомобиль с другими похожими, которые в данный момент продаются на авторынке.

Подписание договора с банком — заключительная часть сделки. Нужно внимательно прочитать все бумаги, которые дают на подпись. Если какие-то пункты непонятны, не стесняйтесь их уточнить.

При составлении договора следует обратить внимание на некоторые пункты:

  • обязанности банка и заемщика;
  • размер процентной ставки;
  • есть ли возможность погасить долг досрочно;
  • размер комиссии за отдельные фин операции;
  • возможность пролонгации.

Заемщик должен быть в курсе, что банк обязан изменить те пункты контракта, которые не устраивают клиента. Но эти изменения не должны касаться основных условий кредитного договора.

4. Кредит без ПТС

кредит залог авто наличные

Как взять займ, если ПТС предоставить нет возможности? Паспорт может быть под залогом или утерян. При утере нужно сделать дубликат. Если ПТС уже находится под залогом, автоломбард и банк об этом узнают из базы данных.

Однако деньги под залог все равно получить можно, если показать справку о высоких доходах или предоставить другое ценное имущество под залог. Иногда принимают копию кредитного договора с другой организацией вместо ПТС. Например, если машина взята в ипотеку. Заемщик должен доказать, что взносы выплачиваются своевременно.

Займ без паспорта ТС менее выгоден, потому что ломбарды выдадут минимальную из возможных сумму денег. Это связано с рисками, которые могут появиться в случает невыплаты долга заемщиком. Также автоломбарды предложат высокую процентную ставку и сокращенные сроки выплаты процентов.

5. Сумма переплаты и гарантии

Основным недостатком кредита под залог авто является отсутствие возможности пользоваться своим транспортным средством. При оформлении займа в ломбарде добавляется еще и высокая процентная ставка. Поэтому перед оформлением договора нужно адекватно оценить свои возможности.

Месяц нахождения машины на стоянке в ломбарде обходится примерно в 3% от кредитной суммы. Это получается 36% годовых. Однако процентная ставка варьируется и зависит от технического состояния машины, надежности и платежеспособности клиента, населенного пункта.

Помимо выплаты процентов автоломбард будет начислять плату за стоянку (примерно по 150 руб в сутки), страховку и иные виды начислений. В результате итоговая сумма выплат может стать неподъемной.

Чтобы не платить высокие проценты по кредиту, нужно тщательно выбирать заемщика. Не спешите давать согласие на первое попавшееся предложение. В крупных городах функционирует несколько кредитных организаций, можно выбрать наиболее подходящую из них.

Многие автовладельцы волнуются за судьбу машины в случае невыплаты кредита или просрочки. Работа ломбардов находится под контролем государства и регулируется ФЗ №196. Согласно указанному закону ломбард может выставить заложенный автомобиль на продажу лишь через месяц после завершения договора. Безосновательно конфисковать ТС ломбард не имеет права.

По условиям договора автоломбард обязуется хранить ТС на специализированной автостоянке, но не имеет права им распоряжаться по своему усмотрению. Посторонним лицам на стоянку доступ воспрещен. Кредитная организация обязана содержать машины в защищенном от воздействия окружающей среды пространстве.

6. Итог

кредит залог авто наличные

Кредит можно получить в банке, МФО и автоломбарде. Банк предоставляет кредит под минимум годовых и на льготных условиях погашения долга. Но для оформления займа нужно собрать пакет документов, а итоговая сумма не превышает 65% от рыночной стоимости ТС. Срок погашения задолженности в банке достигает 3 лет, в автоломбарде долг нужно покрыть в течение года.

Банки предъявляют высокие требования к технической характеристике ТС, марке автомобиля и пробегу. В ломбард можно заложить аварийный автомобиль с большим пробегом. При этом от заемщика не требуется подтверждения о доходах, копия трудовой книжки, полис КАСКО и снятое с ТС обременение. Банки могут выдать займ и при минимальном наборе документов, но процентная ставка при этом повысится.

Кредит залог авто наличные будет выгодно брать, когда нет времени на ожидание одобрения потребительского займа. Автоломбарды и МФО выдают деньги моментально с минимальными требованиями к состоянию авто и перечню документов.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *