Кредит залог ПТС наличные, как правильно оформить

кредит залог птс наличные

Кредит залог ПТС наличные — это получение денежных средств под залог техпаспорта автомобиля. Автовладелец получает необходимую сумму денег в руки или на карту, обязуясь ежемесячно выплачивать установленные банком проценты.

Машина же является гарантией выплат. Можно ли получить деньги и не остаться без авто? Рассмотрим этот и другие вопросы в статье.

Содержание:

  1. Что такое кредит под залог ПТС
  2. Преимущества и недостатки
  3. Условия кредитования
  4. Дополнительные требования
  5. Процедура оформления кредита
  6. Как сохранить свой автомобиль
  7. Что такое возвратный лизинг
  8. Надежность кредитной организации
  9. Залог по генеральной доверенности
  10. Плохая кредитная история
  11. Какие финансовые организации выдают деньги
  12. Итог

1. Что такое кредит залог ПТС наличные

Кредит залог птс наличные

Выдача займов под залог техпаспорта является своеобразным аналогом кредитования.

У автовладельцев возникает множество вопросов, связанных с оформлением такого кредита:

  1. остаются ли документы на руках у владельца авто;
  2. чем грозит невыплата долга;
  3. зачем банк забирает ПТС;
  4. какие документы нужны для оформления сделки;
  5. как не остаться без авто.

В недавнем прошлом кредит залог ПТС наличные автомашины оставлял владельца без транспортного средства.

Люди шли на такой шаг, если деньги были нужны в срочном порядке и безотлагательно. Затем банки предоставили возможность пользоваться кредитом и автомобилем: в этом случае у банка остается ПТС как гарантия выплаты денежных средств.

Ограничением является арест на авто:

  • нельзя продавать;
  • нельзя дарить.

То есть, пока владелец не погасит кредит, он может только пользоваться машиной без совершения каких-либо сделок. Сумма выплат может составлять 90% от стоимости транспортного средства.

Но это в случае, если машина новая или ею пользовались недолго. Чем старее авто, тем меньше кредитная сумма.

2. Преимущества и недостатки

кредит залог птс наличные

Преимущества кредита под залог техпаспорта:

  • минимальный пакет документов;
  • быстрое оформление;
  • гибкие условия;
  • отсутствие скрытых комиссий;
  • получение денег с отрицательной кредитной историей.

Для оформления кредита залог ПТС наличные не требуется документ с работы и поручители. Нужно предъявить паспорт, свидетельство о регистрации, ПТС. Заемщику не нужно ждать одобрение от банка несколько дней, как при обычных кредитах: вопрос решается за пару часов или даже за несколько минут.

На заметку!

Автокредит — самый быстрый из всех механизм получения наличной суммы. Деньги выдают без лишних формальностей максимум через 2 часа. Сроки погашения кредита автовладелец выбирает сам.

Гибкие условия займа — еще одно выгодное предложение от автокредита. К каждому клиенту подходят в индивидуальном порядке, и он сам может выбрать одно из нескольких предложений по условиям погашения кредита.

Одно из главных преимуществ кредитования под залог ПТС — абсолютная прозрачность.

То есть, банк не начисляет скрытые проценты и не устанавливает дополнительные платежи. Вся бухгалтерия на виду, никаких неожиданностей.

Недостатки:

  1. риск потерять ТС в случае несвоевременного погашения долга;
  2. обременение на машину: нельзя дарить, продавать, обменивать;
  3. отсутствие на руках ПТС может вызвать сложности с выплатой компенсации страховой компанией в случае ДТП;
  4. на руки владелец получит лишь 50% от реальной стоимости ТС.

Деньги можно получить под легковую машину, с грузовым транспортом и спецтехникой могут возникнуть проблемы.

3. Условия кредитования

Основное условия данной услуги — это запрет на какие-либо действия с авто:

  • продажа;
  • дарение;
  • сдача на металлолом.

Автовладелец может пользоваться своим транспортным средством, остальное — под запретом до полного погашения долга.

Чтобы заключить сделку с банком, нужно быть собственником автомобиля и иметь на руках подтверждающие документы.

Кредит залог ПТС наличные не может получить человек, который водит машину по доверенности: только владелец. Для такого случая можно взять кредит под залог недвижимости.

Следующее условие — гражданство РФ. Человек должен предъявить паспорт гражданина РФ с пропиской (постоянная либо временная) в одном из регионов страны.

Требования к заемщику:

  1. совершеннолетие;
  2. гражданство РФ;
  3. дееспособность;
  4. трудоспособность;
  5. не под следствием.

Кредит не выдадут лицам пенсионного возраста, об этом нужно знать заранее.

Важно! Отличием кредита залог ПТС наличные от автокредита является возможно пользоваться транспортным средством всё время, при автокредите машину нужно оставлять на стоянке автоломбарда/банка.

Требования к ТС:

  • отсутствие ограничений (арест, угон);
  • отсутствие наложенных обременений;
  • полное погашение кредита (если авто приобрели в кредит).

В залог можно отдать любое ТС: легковой автомобиль, грузовик, спецтехнику.

4. Дополнительные требования

кредит залог птс наличные

Иногда финансовые организации усложняют процедуру получения кредита, требуя:

  • справку 2НДФЛ;
  • СНИЛС или водительское удостоверение;
  • согласие поручителя.

Справка о зарплате дает возможность получить более крупную сумму денег. Без нее ставки понижаются, проценты повышаются.

Поручитель может потребоваться клиенту, которому еще не исполнилось 22 года либо у него маленький стаж работы.

Иногда банки могут потребовать доказательства платежеспособности заемщика, так что нужно быть готовым и к такому повороту дел.

В случае неубедительного доказательства платежеспособности банки в праве отказать в кредитовании.

5. Процедура оформления

кредит залог птс наличные

Перед тем как ехать в кредитную организацию, необходимо связаться с консультантом по телефону или мессенджеру.

После этого можно доставить ТС в автоломбард и заполнить анкету.

После изучения документов организация проводит оценку автомобиля и определяет его рыночную стоимость.

Если заемщик согласен с установленной суммой, нотариус оформляет пакет документов и регистрацию обременения.

Сумма выплаты зависит от:

Заемщик имеет право досрочно погасить задолженность, при этом бухгалтерия произведет перерасчет.

6. Как сохранить свой автомобиль

кредит залог птс наличные

Занимая у банка деньги, можно остаться без автомобиля: ПТС находится под залогом. Некоторые клиенты ошибочно думают, что право вождения авто дает им шанс не погашать кредит.

Но в залоге у банка ПТС, поэтому о полноправном владении авто не может быть и речи.

При оформлении сделки владелец ТС заключает с банком договор, в котором обязуется выплатить всё до копейки.

В случае невыполнения договоренности банк в праве продать автомобиль и вернуть свои деньги обратно. Процедура совершается по простой схеме: кредитная организация переоформляет ТС на себя.

Если машина недоступна, кредитная организация подает заявку об угоне.

Чтобы не лишиться своей машины, нужно:

  1. внимательно ознакомиться со всеми пунктами договора, в котором должны быть четко прописаны условия получения документов на машину;
  2. без задержек выплачивать установленную сумму погашения кредита: задержка на 3 недели может лишить заемщика авто;
  3. не выезжать на этом автомобиле за пределы РФ;
  4. не подписывать договор, по которому автомобиль становится собственностью банка на время погашения кредита.

Можно ли отсрочить выплаты или продлить договор при потере работы или временной нетрудоспособности? Иногда банкам выгоднее получить свои деньги обратно, чем заниматься реализацией авто на рынке.

Особенно если речь идет о подержанной машине, требующей ремонта. Поэтому всегда существует возможность договориться.

При оформлении договора внимательно читайте все условия: иногда банки прописывают заведомо невыполнимые обязательства или завышенные процентные ставки.

Это все может повлечь за собой утрату автомобиля при минимальном невыполнении договора. Сохраняйте все квитанции по оплате кредита.

7. Возвратный лизинг

кредит залог птс наличные

Не стоит заключать сделку с банком, если в условии контракта прописано:

  • договор о купле-продаже данной автомашины кредитной организацией;
  • возвратный лизинг.

В случае подписания договора о возвратном лизинге автовладелец как бы продает автомобиль компании, а потом его выкупает.

Это выглядит как кредитование, но на иных условиях.

Владелец авто утрачивает право владения своим имуществом на время погашения кредита. Выплачивает он не проценты по кредиту, а деньги за аренду своего автомобиля.

Опасность возвратного лизинга состоит в том, что машину могут в любой момент отобрать.

Например, если заемщик поедет на ней в другой регион.

Это действие лизинговая компания может рассмотреть, как нарушение и в одностороннем порядке разорвать договор. Так как машина на данный момент заемщику не принадлежит (по документам).

Лизинговая компания в праве распоряжаться ею по собственному усмотрению: продавать, обменивать и т. д.

Даже если заемщик выполнит все требования и выплатит нужную сумму по кредиту. Бывает, что лизинговая компания может не снять с авто наложенное обременение.

На практике бывали случаи разрыва договора лизинговой компанией с автовладельцем из-за перемены стоянки. А разрыв контракта грозит утратой возможности вернуть авто обратно.

8. Надежность финансовой организации

кредит залог птс наличные

К вопросу кредит залог птс наличные нужно отнестись ответственно.

Прежде всего, нужно быть уверенным в надежности организации, которая выдает деньги.

Иначе можно стать должником большой суммы денег и лишиться своего ТС.

Перед подписанием договора нужно проверить:

  • документы и сертификаты кредитной организации;
  • величину процентной ставки;
  • начисление пени, штрафов.

Обратите внимание на пункт, в котором описаны условия погашения кредита досрочно и без штрафных начислений.

Дважды перечитайте договор перед тем как поставить свою подпись. Особое внимание следует обратить на условие получения займа, а не оформление купли-продажи.

Перед запросом кредита в МФО, проверьте ее наличие в государственном реестре ЦБР.

9. Залог по генеральной доверенности

кредит залог птс наличные

Если автовладелец не имеет возможности сам оформить кредит в силу обстоятельств, он может поручить это доверенному лицу.

Необходимо нотариально заверить генеральную доверенность, указав паспортные данные доверенного лица и определив круг полномочий.

Фактически другой человек получает установленную законом возможность распоряжаться чужим транспортным средством по своему усмотрению. Об этом нужно помнить. Подпись доверенного лица рассматривается как подпись законного владельца имущества.

Генеральная доверенность дает право:

  1. проводить различные сделки с автомобилем: продажа, обмен, аренда;
  2. страховать транспортное средство;
  3. получать кредит под залог авто или ПТС;
  4. оплачивать штрафы и другие финансовые документы;
  5. передоверять авто другому лицу;
  6. выступать от имени владельца авто в суде или автоинспекции.

Список полномочий можно расширить. Это согласовывают с нотариусом. Так чтобы оформить кредит залог ПТС наличные, необходимо помимо генеральной доверенности предоставить следующие документы:

  • паспорт доверенного лица;
  • ПТС на авто;
  • СТС.

Заемщик на машине приезжает в автоломбард и пишет заявление. Машину осматривает профессиональный оценщик и определяет ее рыночную стоимость. Учитывается всё: тюнинг, различные дефекты.

Если сумма выплаты устроит заемщика, сразу же оформляют документы на кредит.

В остальном получение кредитной суммы заемщиком по доверенности не отличается от займа владельцем авто.

10. Плохая кредитная история

Финансовое досье на гражданина РФ, который хотя бы раз брал сумму в кредит или был поручителем, называется кредитной историей.

Может ли автовладелец с отрицательной кредитной историей получить ссуду под залог ПТС?

Получить займ можно, если до оформления сделки выполнить следующие рекомендации:

  1. погасить все имеющиеся задолженности;
  2. быть официально трудоустроенным;
  3. доказать платежеспособность.

Если крупные банки откажутся иметь дело с отрицательной историей, всегда есть возможность обратиться в МФО.

Там не изучают вопрос кредитных займов, но процентные ставки в разы выше.

11. Какие организации выдают ссуду

На данный момент кредит под ПТС выдают 4 финансовые структуры:

  • банки;
  • микрофинансовые организации (МФО);
  • автоломбарды;
  • частные инвесторы.

Банковские организации будут детально исследовать и изучать кредитную историю заемщика, что часто приводит к отказу в финансировании. Также банки требуют полис КАСКО, и его нужно сделать в случае отсутствия.

Не все автомобили будут приняты в залог банками, их тщательно проверяют на ликвидность. При продаже ТС банком будет запрошена минимальная (ниже рыночной) стоимость.

Зато у банков кредитная ставка самая низкая, срок выплаты долга повышается, всегда есть шанс погасить ссуду досрочно.

Если клиент просрочил выплаты, банк дает шанс реабилитироваться либо провести процедуру реструктуризации долга. ТС могут забрать лишь по решению суда и делают это в самых крайних случаях.

Специализированные ломбарды и МФО выдадут денежную сумму моментально, к качеству авто не придираются и кредитную историю не проверяют.

Но у них самая высокая процентная ставка по кредиту и жесткие требования к просроченным платежам.

В автоломбарде самый высокий риск потерять ТС.

Частные инвесторы практически не задают заемщику вопросы, но риск столкнуться с мошенничеством намного выше.

Процентная ставка может достигать 100% годовых.

12. Итог

Кредит залог ПТС наличные – иногда это единственно возможный способ срочно получить финансы на неотложные нужды. Величина ссуды будет зависеть от состояния транспортного средства: за машину в отличном состоянии можно получить 90% от рыночной себестоимости. Деньги заемщик получается в тот же день, транспортом может пользоваться и дальше.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *