Оформить кредитную карту на дом онлайн

Оформить кредитную карту на дом? Еще совсем недавно для получения кредитки нужно было отстоять очередь, предоставить целый пакет документов и справок для подтверждения платежеспособности. Но сегодня банки идут навстречу своим клиентам и значительно упрощают процедуру получения кредитки. Рассмотрим, как получить карту без посещения банковской организации.

Содержание:

  1. Как оформить кредитку на дом
  2. Плюсы и минусы
  3. Разновидности кредиток
  4. Кредитные карточки со льготным периодом
  5. Итого

1. Как оформить кредитку на дом

оформить кредитную карту на дом

Чтобы оформить кредитку, необходимо наличие компьютера либо иного гаджета с выходом в интернет. Нужно заполнить специальную форму на официальном портале банка и указать свои координаты — телефон, почту. Менеджеры свяжутся с потенциальным клиентом для уточнения деталей. Вся процедура не займет и тридцати минут.

На заметку! Получить кредитную карту может гражданин РФ старше 18 лет.

Выгода получения кредитной карточки без визита в офис банка состоит в экономии времени и минимальном пакете документов. Некоторые банки не требуют дополнительных справок, кроме паспорта с пропиской. Однако условием оформления кредитки является обязательная привязка персонального телефона клиента, так как посредством него будет осуществляться связь с банком.

Этапы онлайн оформления кредитной карточки:

  • регистрация на официальном портале банка;
  • заполнение формы для подачи запроса;
  • выдача карточки почтой РФ либо курьерской доставкой по указанному адресу;
  • активация кредитки;
  • ознакомление с правилами использования карточки.

Держателю кредитки не нужно посещать банковскую организацию для подтверждения своей личности или платежеспособности. Всю необходимую информацию о клиенте служащие узнают по паспортным данным.

2. Плюсы и минусы

оформить кредитную карту на дом

Плюсы онлайн оформления:

  • можно запросить займ сразу в нескольких банках и выбрать лучшее предложение;
  • не нужно посещать все кредитные организации и получать отказ;
  • электронная заявка заполняется в считанные минуты;
  • многие кредитные организации не требует предоставления большого пакета документов;
  • на кредитки начисляют бонусы, если она поддерживает кэшбэк;
  • некоторые кредитки позволяют открыть депозит без визита в банк.

Преимущество оформления кредитных карт без справки о доходах и поручителей состоит в том, что можно получить пластик на руки даже с посредственной (или плохой) кредитной историей. Выгоды от кредитки тоже налицо: в любой момент можно воспользоваться деньгами, не обращаясь в финансовую организацию.

Минусы онлайн оформления

Как оформить кредитную карту на дом и преимущества онлайн заявки мы разобрали. В чем минусы?

Недостатки:

  • небольшая сумма займа;
  • высокая процентная ставка;
  • недоверие новичкам.

Если клиент не является клиентом данной банковской организации и в первый раз желает оформить кредитку, его ожидают неприятные сюрпризы. Финансовые структуры с недоверием относятся к новым лицам, если у них нет кредитной истории в любом банке РФ или не открыт счет в этом банке. Придется рассчитывать на минимальную сумму займа.

От новичков скорее всего потребуют продемонстрировать оригинал документов — паспорт, СНИЛС, ИНН, водительские права — для сканирования.

Но увеличить сумму займа можно несколькими способами:

  • предоставить дополнительные документы, подтверждающие платежеспособность;
  • некоторое время пользоваться картой и не пропускать сроки погашения задолженности.

Сумма лимита может повыситься автоматически, но в большинстве случаев все же придется навестить офис финансово-кредитной организации для одобрения более высокой суммы займа.

3. Разновидности кредиток

Определиться с выбором кредитной карты сложно, потому что каждая финансовая организация предлагает несколько разновидностей пластика с самыми выгодными условиями. Поэтому перед тем как заказывать карточку, нужно учесть следующие моменты:

  • количество дней льготного периода — от 50 до 100 и больше;
  • возможность снятия наличных при льготном периоде;
  • тип карточки — Виза, Мастеркард, Платинум и т. д;
  • время получения;
  • кредитный лимит — от 10000 руб.;
  • возраст 18+ и больше;
  • начисление бонусов;
  • особенности.

Льготный период позволяет вернуть затраченные средства на карту без процентов. То есть, заняли 50000 руб. на покупку и столько же отдали. При невыполнении условий начисляются проценты и пеня. У разных банков свои процентные ставки. Кто-то ограничится 10%, а у некоторых банков ставка достигает 35% годовых. Несколько банков начисляют 30-50 руб. ежедневно в счет погашения процентов. Об этом нужно узнавать заранее.

Не все финансовые организации разрешают обналичивать кредитные средства без комиссии и прекращения льготного периода. Если нужны наличные, следует выбирать кредитки с возможностью обналичивания денежной суммы с сохранением льготного периода.

Например, по кредитке Альфа банка «100 дней без %» можно снимать 50000 руб. в месяц в любом банкомате мира без начисления комиссии и прекращения льготного периода. Кредитки других банков сразу прекращают льготы и начинают начислять проценты за просрочку.

Тип кредитки имеет значение. Visa — это международная расчетная система, карта функционирует более чем в 200 странах мира и популярна в США. Кредиткой MasterCard удобно расплачиваться в европейских странах, так как она поддерживает евро. При оплате услуг в странах Европы можно пользоваться обеими кредитками, но конвертация по карте Visa будет двойной: сначала в доллары, а потом только в евро. При оплате MasterCard рубли конвертируются сразу в евро.

По времени получения карточки бывают:

  • срочные;
  • моментальные;
  • за 5 минут;
  • кредитка в день обращения;
  • экспресс кредитная карта.

Если вы проживаете недалеко от офиса банка, можно забрать карту при посещении организации. Если нет времени для поездки в банк, можно заказать курьерскую доставку. Следует заранее обговорить дату и время встречи, указать точные координаты.

Доставка бесплатная, в отличие от выпуска пластика: иногда за него начисляют плату. Если в вашем городе/населенном пункте нет офиса банка, можно заказать доставку карточки почтой РФ.

Обратите внимание! Неименные кредитки можно получить сразу, выпуск именных немного затянется.

Лимит карты — это максимальная денежная сумма, которой можно воспользоваться. Выбор правильной кредитки зависит и от того, какая сумма вам необходима.

Возраст заемщика — не последний вопрос при оформлении карточки. Пластик могут выдать гражданам РФ от 18+, но некоторые банки повышают возраст до 21+. Информацию можно узнать на сайте банка.

Банковские продукты отличаются друг от друга разнообразными бонусными программами:

Если вы часто летаете на самолетах или путешествуете по ж/д, можно взять кредитку с кэшбэком за оплату билетов. Есть кредитки с рассрочкой для покупок в гипермаркетах, кэшбэком за заправку авто на АЗС и другие.

Особенности и особые условия получения

Раньше займы могли получить только добросовестные граждане с положительной кредитной историей. В наши дни кредит выдадут всем желающим (за некоторыми исключениями), при этом, кредитная история может не учитываться.

Разновидности карточек:

  • без подтверждения доходов;
  • без справок и поручителей;
  • по паспорту с моментальным подтверждением;
  • для снятия наличных денег;
  • со льготным периодом.

Однако нужно помнить, что без подтверждения доходов банкиры начислят минимальную кредитную сумму. Чем больше гарантий платежеспособности (поручители, залог, справка о доходах), тем на большую сумму можно рассчитывать. В залог можно предоставить как движимое (авто, мотоцикл), так и недвижимое имущество (домовладение, ценные бумаги, земельный участок и т. д).

4. Кредитные карточки с льготным периодом

Кредитные банковские карты со льготным периодом (грейс-период) — это беспроцентная рассрочка. То есть, держатель пластика может пользоваться банковскими деньгами без выплаты процентов, если погасит задолженность до окончания льготного периода. Если вовремя оплатить долг не удастся, начисляются проценты. Как правило, у кредиток со льготным периодом повышенная процентная ставка.

Кредитка Альфа банка предлагает своим клиентам пролонгированный льготный период. Если держатель карты вовремя погасит задолженность по кредиту, льготный период автоматически возобновляется. На данный момент эта карта является наиболее выгодной из всех, так как льготный период составляет 100 дней. Большинство банков устанавливают льготный период в 50-55 дней. Самая большая рассрочка у карты «Халва», но там много условий.

Льготный период действует для оплаты:

  • покупок в магазинах;
  • онлайн платежей за услуги.

Льготный период не всегда действует:

  • при снятии наличных;
  • при переводах на карту стороннего банка или расчетный счет;
  • на оплату коммунальных услуг.

Льготный период по кредитке: особенности

Распространяется на все банковские операцииПромсвязьбанк, ВТБ24
Не действует при выдаче наличной суммыRaiffeisen Bank, UniCredit Bank
Не действует при снятии наличных, переводах на другие карты и некоторых платежах (ЖКХ и др)Авангард
Не действует при выплате наличных и рассрочке платежейСитибанк
Не действует при переводах на другую карту и обналичивании денежной суммыСбербанк

Можно ли снять наличные с такой кредитки без аннулирования грейс-периода? Это зависит от банковской организации. Не все финансисты разрешают обналичивать средства без начисления процентов. Поэтому при выборе пластика нужно учитывать все условия. Если держателю карты нет необходимости снимать наличные средства, то он может пользоваться рассрочкой по своему усмотрению без обременения.

Прежде, чем оформить кредитную карту на дом, нужно обговорить условия с финансовым менеджером, чтобы не попасть впросак.

Как определяется льготный период по карте? Отправной точкой считается оплата товаров или услуги. Если была оплачена еще одна услуга через какое-то время, то для нее определяется свой беспроцентный период. Однако указанная схема практикуется редко. Чаще определяется один общий льготный период, и вся задолженность должна быть погашена до его окончания.

Существует еще один, более сложный, расчет льготного периода. Все непонятные вопросы можно обсудить с кредитными менеджерами заблаговременно.

Кредитки с большим льготным периодом

НазваниеЛьготный периодЛимитПроцентная ставка по кредитуОбслуживаниеОсобые условия
Восточный банк карта «Просто»60 месяцев120000 руб.0%бесплатноКомиссия в день задолженности 30 руб.; кэшбэк у партнеров; справка о доходах.
Хоум Кредит банк карта рассрочки «Свобода»12 месяцев у партнеров, 51 день — везде300000 руб.34,8%бесплатноКэшбэка нет; 0% по рассрочкам в любых магазинах.
Кредитная карта «МТС Деньги Zero»3 года150000 руб.10%30 руб. в день при наличии задолженностиСнятие наличных без процентов в любом банкомате; кэшбэк до 8%; выпуск карты 299 руб.; доставка бесплатно.
Кредитная карта «MTS CASH BACK»111 дней500000руб.11,9% — 25,9%бесплатноКэшбэк 1% и у партнеров до 25%; комиссия за перевод; выпуск 299 руб.
Кредитная карта Альфа-Банка «100 дней без %»100 дней500000 руб.11,9%бесплатно первый год, затем начисляют ежегодную сумму оплаты в 540 руб.Льготный период на все покупки, переводы на другие карты и снятие наличных; кэшбэка нет; выпуск бесплатно.

5. Итого

Оформить кредитную карту на дом без визита в банковскую организацию, в современное время проще простого. Это очень удобная услуга, которая экономит время и деньги. Получить одобрение (или отказ) в выдаче ссуды можно практически моментально: ожидание не превысит 20-30 минут.

Некоторые банки предоставляют ссуду почти «под честное слово», требуя для идентификации личности только паспорт РФ. Банковский продукт могут прислать по почте либо доставить курьером по указанным координатам. Карточку можно забрать и в самом банке, если он находится недалеко от дома.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (2 оценок, среднее: 3,00 из 5)
Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *