Рефинансирование кредита это что и для чего оно

Рефинансирование кредита это что

Рефинансирование кредита это что такое? Данная процедура заключается в перекредитовании, получении нового займа на полную выплату старого.

В основном, рефинансирование выполняется другой финансовой компанией на условиях, выгодно отличающихся от прежних обязательств.

Это может быть более долгий срок погашения или меньшая ставка по процентам.

Если предыдущий займ был залоговым, залог после его полной оплаты обязательно переходит другому кредитору.

Содержание:

  1. Введение
  2. Условия для процедуры
  3. Необходимые документы
  4. Причины для официального отказа
  5. Рефинансирование и реструктуризация
  6. Процедура
    1. Узнать все условия по займу
    2. Найти оптимальные предложения
    3. Подсчитать, насколько изменятся все выплаты
    4. Узнать о возможных тратах
    5. Подайте официальное заявление
  7. Когда необходима такая процедура
  8. Важно

1. Введение

Рефинансирование кредита это что и как проходит

Рефинансирование стало популярным в нашей стране не так давно. Это обусловлено выдачей различных кредитов, количество которых каждый день растет.

Кредитные организации для сохранения клиентов и получения прибыли вынуждены идти на процедуру рефинансирования своих и прочих займов, увеличивая спрос на данный сервис.

Правда это вовсе не означает, что эта услуга доступна практически для каждого.

Это наиболее часто случается во время взыскания долга и считается одним из способов новой схемы для погашения.

Если процедура выполняется в ином банке, клиенту не нужны какие-то веские доводы непосредственно в пользу такого решения, необходимо просто это объяснить более интересными условиями.

2. Условия для процедуры

Рефинансирование кредита это что

Рефинансирование – это предложение кредитной организации.

А предложения бывают очень разными, потому какие-либо одни условия вывести очень трудно. Тем не менее, мы постараемся описать наиболее популярные вариации.

Среди них можно отметить следующее:

По виду задолженности.

Можно рефинансировать потребительские нецелевые, автомобильные, ипотечные, целевые займы, кредитки.

По финансовым организациям.

Одни компания дают рефинансировать свои займы, прочие – нет.

По общей сумме кредита.

Минимальные пределы в настоящее время — от десяти до ста тысяч российских рублей, а наибольшие – 5000000 и более.

По срокам.

Существуют специальные ограничения вроде «до конца кредита должно быть не менее Х месяцев» и «с начала кредита должно пройти Х месяцев». Причем величина Х для каждого учреждения разная.

По числу займов.

Одни компании позволяют клиентам перекредитовать один кредит, некоторые – сразу пять-семь.

По выплатам.

Одни компании не дают новый займ, если прошлый клиентом оплачивался с постоянными просрочками, остальные дают возможность иметь в кредитной истории несколько небольших просрочек.

По дополнительным средствам.

Как правило, клиент банка может взять не просто средства на оплату прошлого займа, а и сумму «сверху», дабы использовать ее по собственному усмотрению.

По конкретным документам.

Для одних кредитных компаний будет вполне, хватать общих сведений, и графика выплат по займу, другие же потребуют множество каких-то вспомогательных документов.

По условиям до полного погашения.

Финансовая организация может сделать повышенную ставку по процентам, которая будет активирована, пока не будут предоставлены необходимые документы, официально подтверждающие погашение прошлой задолженности.

3. Необходимые документы

Рефинансирование кредита это что

Рефинансирование кредита это что почти не отличается от обычного кредитования.

Отличается, помимо обычных документов, человек должен обязательно иметь следующее:

  • График погашения и соглашение по кредиту.
  • Бумаги о погашении займа.
  • Залоговое соглашение.
  • Бумага о состоянии долга по рефинансируемому займу.

Хотя требования в разных ситуациях вполне могут отличаться, поскольку какого-то одного порядка рефинансирования на сегодняшний день не существует.

Банки данный вопрос решают строго индивидуально, учитывая как документы, так и сведения от личного общения с клиентом.

4. Причины для официального отказа

Причины фактически такие же, как и для стандартного кредита.

У вас может быть плохая кредитная история, слишком малый доход, отсутствие рабочего места либо прописки.

Не отчаивайтесь, если вы получили от банка отказ.

Вы всегда сможете получить рефинансирование, если избавитесь от проблем которые Вам были указаны при отказе.

5. Реструктуризация и рефинансирование

рефинансирование кредита это что такое

Стоит также рассмотреть один очень важный нюанс. А именно отличие между описываемым в этой статье рефинансированием и так называемой реструктуризацией.

Реструктуризация – финансовая организация, где вы взяли кредит, меняет определенные условия по вашему кредиту.

Рефинансирование – вы покрываете задолженность в одном банке на деньги какого-то иного учреждения.

Как правило, банк при реструктуризации дает специальную отсрочку, а затем увеличивает необходимые сроки.

Это существенно увеличивает переплату, однако сразу снижает регулярный платеж.

В другом же варианте платеж может быть или уменьшен, или увеличен, но переплата стабильно снизится.

Таким образом, очевидно, что у данных процедур совершенно различные цели.

Необходимо отметить, что получить рефинансирование несколько проще, нежели реструктуризацию.

Для реструктуризации придется предоставить банку определенные бумаги, официально доказывающие необычную ситуацию в жизни.

Что именно входит в группу подобных ситуаций – полностью зависит от конкретного учреждения.

6. Процедура

6.1 Узнать все условия по займу

Посмотрите соглашение узнайте ежемесячную платежную сумму. Вашу процентную ставку, а также всю сумму переплаты.

В официальном графике выплат, можно найти разделение для каждого отдельного месяца – какая именно сумма платежа уходит на погашение главной задолженности, а какая – просто на оплату всех процентов.

Начальные годы проценты, как правило, составляют большую часть платежа.

Можно легко посчитать, сколько именно придется переплатить.

Надо узнать, сколько вы уже заплатили процентов, и затем вычесть данное число из всей суммы переплаты. А можно добавить все процентные выплаты в будущем.

Более подробно узнать о сроках и суммах всех выплат вы можете непосредственно с помощью телефона, просто позвонив в компанию, либо же в интернет — банке. Оценивая общие расходы по займу, важно учитывать и страховки.

Если вы в данный момент платите за банковский счет и полноценное ведение банковской карточки. Непременно приплюсуйте к расходам и данные траты.

6.2 Найти оптимальные предложения

Рефинансирование кредита это что

Необходимо обязательно изучить предложения самых разных финансовых компаний и убедиться, что там точно есть официальная лицензия на работу.

Рефинансирование кредита в настоящее время практически настолько же популярно, что и обычный кредит.

Важно узнать, на каких именно условиях финансовые компании предлагают рефинансировать займы, и выберите наиболее оптимальное решение.

Важно помнить о том, что у банков есть определенные ограничения по определенным срокам и денежным суммам.

На пример, нельзя просто подписать соглашение с одной компанией. А на завтра пойти делать ту же процедуру в любую другую.

Как правило, в официальных правилах учреждения указано, что между данными событиями обязательно должно пройти некоторое время.

Вдобавок, финансовая компания не будет заниматься рефинансированием, если срок займа закончится уже спустя несколько недель.

Ограничены также наибольшая и наименьшая суммы займа.

6.3 Подсчитать, насколько изменяются все выплаты

После подбора наиболее оптимальных предложений, потребуется узнать, насколько изменится платеж в месяц и размер переплаты. Здесь поможет специальный калькулятор на сайте. Важно не забыть учесть и все расходы на различные страховки.

6.4 Узнать о возможных тратах

Необходимо понимать, что при процедуре рефинансирование кредита конечная ставка вполне может разниться от описанного процента на Интернет-ресурсе.

Процентная ставка сегодня имеет зависимость от множества факторов, среди которых срок и сумма займа.

Если свой доход вы официально подтверждаете по специальному бланку кредитной организации, а не по документу 2-НДФЛ, то ставка может увеличиться.

Таким образом, описанные на Интернет-ресурсе 10% могут с легкостью стать 15%.

Вдобавок, если вы делаете рефинансирование ипотеки, вам придется потратиться на полное переоформление.

Однако иногда кредитную организацию устраивает существующая страховка, поэтому оформлять еще одну не требуется.

Если ваша машина по официальным условиям автокредита осталась в залоге у учреждения, вам придется делать переоформление залога.

А это дополнительные расходы.

В соглашении могут находиться разные кредитные ставки. Большая — еще до того, как транспортное средство либо недвижимость будет передана в залог новой компании. Низкая — после полного переоформления вашего залога.

6.5 Подать официальное заявление

Если после подсчетов вам стало понятно, что вы сильно сэкономите, то обращайтесь за более подробным расчетом в ту компанию, условия которой самые выгодные.

Рефинансирование — фактически получение еще одного займа.

Чтобы совершить рефинансирование кредита вам потребуется обычный пакет документации: паспорт, трудовая книжка и анкета, справки, подтверждающие вашу платежеспособность, различные бумаги по уже действующему займу — график выплат и соглашение.

Если вам подходит, Вы можете подавать необходимые бумаги.

Если они в полном порядке, финансовая организация одобрит дальнейшую процедуру и обязательно сократит ежемесячный платеж.

7. Когда необходима такая процедура

Рефинансирование кредита это что

Рефинансирование кредита — одна из популярных сегодня услуг банка, которая работает на повышение дохода и быстрое привлечение многочисленных заемщиков.

Банковское учреждение получает не просто финансовую выгоду, но и новых клиентов непосредственно, без денежных трат на дорогую рекламу. Среди преимуществ,  для клиента банка можно отметить следующее:

Уменьшение кредитной ставки.

Смена финансового благосостояния в стране очень сказывается на банках, отражаясь увеличением ставок по процентах и введением специальных комиссий. Это в особенности актуально для различных кредитов в валюте, цена которых очень выросла.

Погашение долга.

Это сегодня используют клиенты банка с быстро растущей задолженностью по займу, у которых просто нет возможности, оплатить его самостоятельно.

В таком случае получить новый кредит очень сложно. Поскольку заемщик уже имеет плохую репутацию и его главная задача убедить своего кредитора в обратном.

Увеличение времени на погашение.

Данная возможность будет интересна для тех, кто по каким-то причинам не в силах делать полноценные платежи либо полностью закрыть прошлый увеличенный денежный платеж.

Возврат залога.

Данный пункт необходимо оговаривать с новым банком. Он означает, что залог заемщика по старому займу будет обязательно возвращен назад в его законную собственность.

Размер нового кредита в данной ситуации обязательно должен быть несколько выше.

Но и ставка по процентам выше, дабы покрыть все убытки финансовой организации от лишения залога.

Повышение суммы займа.

Иногда, человек понимает, что средств от полученного кредита  недостаточно.

В таком случае можно воспользоваться услугой рефинансирования по сниженной ставке. Погасить первый займ за счет второго, более крупного.

8. Важно

Нельзя не отметить несколько важных моментов:

рефинансирование кредита это что за вещь

Первый

Вы можете рефинансировать одновременно целый ряд займов. На пример: вы платите одновременно по двум займам в две финансовые организации в две даты. Все выше описанные займы можно сложить в один, а затем рефинансировать.

И после этого Вы будете вносить только один платеж в одну кредитную организацию раз в месяц.

При этом платеж бывает меньшим, нежели вы, в общем, ранее вносили в два банка.

Второй

Кредитные компании иногда позволяют получить в наличной форме определенную часть рефинансируемого займа. Можно потратить их фактически на что угодно. После процедуры рефинансирования платеж будет таким же.

Но в дополнение заемщик получает денежную разницу, которая была образована после уменьшения ставки.

Подумайте, надо ли вам это. Иногда это и имеет определенный смысл. На пример, если вы и так хотели брать займ на капитальный ремонт.

Тем не менее, для снижения нагрузки на собственный бюджет, следует ли брать денежные средства? На прожить, повышая, таким образом, размер займа?

Наверное, все-таки желательно сократить сумму платежа.

Третий

Не торопитесь сразу рефинансировать ипотеку. Сначала узнайте о других банковских продуктах по снижению процентной ставки вашего действующего кредита.

Воспользоваться такой услугой намного проще, чем рефинансировать существующий кредит. Преимущество программы снижения процентной ставки на лицо – не надо выполнять полную переоценку жилья.

Ставку сокращают по заявке. Такую операцию выполнять позволено не единожды. Так, вам уменьшили ставку в минувшем году. За все прошедшее время займы значительно упали в цене, поэтому сегодня можно без проблем снова написать официальную заявку на уменьшение.

Рефинансирование кредита это что — данный вопрос больше не будет вас тревожить. В этом материале мы постарались объяснить все необходимое об этом понятии.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *