Рефинансирование кредита это выгодно или нет

Рефинансирование кредита — это выгодно или нет — данный вопрос задают себе очень многие! Давайте попробуем разобраться во всех тонкостях…

Рефинансирование можно трактовать как перевод денег внутри долга. Обычно это связано с понятием ипотеки. Однако даже в случае ссуды это передача от одного кредитора (кредитора, поставщика, инвестора, банковской или не банковской организации) другому.

Причиной, по которой происходит этот шаг, обычно является более высокое преимущество условий новой ипотеки или кредита от нового кредитора.

Клиент в первую очередь получит более низкую процентную ставку или более длительный срок погашения. Следовательно, более низкий ежемесячный платеж, или ему будет разрешено взять необходимые дополнительные средства к основной сумме.

Содержание

  1. Не путаем понятия
  2. Где чаще всего встречается рефинансирование?
  3. Преимущества рефинансирования
  4. Когда стоит подать заявку на рефинансирование кредита?
  5. Имеет ли смысл рефинансировать потребительские кредиты?

1. Не путаем понятия…

Рефинансирование кредита- это выгодно или нет?

Рефинансирование кредита просто означает перевод вашего кредита в другое финансовое учреждение. Эта услуга предлагается в основном банками, которые затем могут взять на себя клиента конкурента.

В результате такая сделка выгодна обеим сторонам. У банка появится новый клиент, а у заемщика будут более выгодные условия погашения.

При рефинансировании кредита можно распределить погашение на более длительный период времени. И следовательно, погасить меньшую сумму в месяц или, наоборот, сократить общий срок погашения.

В некоторых случаях рефинансирование позволяет и то и другое. Вы получаете меньший ежемесячный платеж, а срок погашения еще короче.

Люди часто путают понятие рефинансирования и консолидации.

Отличие от консолидации заключается в том, что, хотя вы рефинансируете только один кредит. Консолидация предполагает объединение нескольких различных кредитных продуктов в один.

Таким образом, рефинансирование предназначено для тех, кто погашает один кредит и не соответствует его условиям.

Консолидация подходит тем, кто имеет несколько кредитов от разных компаний. И больше не может их погашать.

Многие клиенты говорят: что «мы хотим рефинансировать все наши кредиты» и, таким образом, объединить их и перевести в еще один общий процентный долг.

Который в идеале рассчитан на более длительный срок погашения для минимально возможного платежа…

При консолидации речь идет об объединении большего суммы обязательств у одного заемщика. Просто на более выгодных условиях. Можно консолидировать свои обязательства даже, например, в одном банке.

Если у вас есть несколько займов, то вам лучше объединить их в один. С меньшим ежемесячным платежом. С целью повышения удобства и прибыльности, а также общей безопасности. В этом случае рефинансирование кредитов нецелесообразно.

Однако рефинансирование, как мы уже говорили, происходит, если происходит только одна передача средств. Для того, чтобы сделать новое обязательство более выгодным.

Также должник может быть вынужден рефинансировать в случаях. Когда, например, кредитор расторгает договор (из-за ненадлежащего исполнения обязательств) или существенно ухудшает условия погашения.

2. Где чаще всего встречается рефинансирование?

Рефинансирование кредита это выгодно или нет

Вы чаще всего сталкиваетесь с рефинансированием с помощью банковской ипотеки. Это происходит в тот момент, когда заканчивается фиксация процентной ставки по существующей ипотеке, и вы начинаете искать новый банк (ипотечный кредит), который сможет предоставить более выгодные параметры ипотеки.

Если это удастся, такой новый банк найдет и утвердит более выгодную ипотеку для заявителя. И он будет перенаправляться в новый банк в день фиксации.

Текущая ипотека будет погашена (рефинансирована) с помощью этого нового ипотечного кредита.

Который будет по-прежнему выплачиваться должным образом в следующем месяце до даты погашения.

Фиксация процентной ставки в этом случае означает обещание со стороны банка, что клиент сохранит проценты в течение всего периода выплаты.

Наоборот, клиент имеет ограниченную возможность погасить ипотечный кредит или отправить ранее свой платеж. Короче говоря, банк будет «держать» клиента как минимум в течение этого периода.

3.Преимущества рефинансирования

Рефинансирование кредита это выгодно или нет?

Еще думаете рефинансирование кредита — это выгодно или нет? 

Эта услуга предполагает получение ряда преимуществ:

  • Более низкая процентная ставка. Это основная движущая сила заемщиков, пытающихся получить новый кредит для погашения предыдущего кредита.
  • Экономия финансового бремени. Бывает, что проценты по кредиту низкие, но он предусматривает слишком большие суммы регулярных платежей. Чтобы уменьшить ежемесячную нагрузку, заемщик готов принять худшие условия (высокая ставка) и продлить срок погашения.
  • Переоформление валюты. Ипотека по хорошей ставке в долларах, швейцарских франках или евро может стать очень тяжелым бременем. Для заемщика, который получает доход в российских рублях. Изменения обменного курса трудно предсказать.
  • Сочетание нескольких займов. Банки обычно практикуют эту услугу максимум за пять долгов. Заемщику легче контролировать ситуацию, когда кредит один. Он точно знает, сколько ему нужно, чтобы перевести деньги с карты. И когда он полностью погасит все долги.

4. Когда стоит подать заявку на рефинансирование кредита?

Рефинансирование кредита это выгодно или нет

Имеет смысл подать заявку на рефинансирование кредита, если текущие условия вашего кредита вам не подходят.

Например, если ежемесячный платеж слишком высок и ваш банк не позволяет вам изменить его сумму.

Вы можете сэкономить много денег, особенно при рефинансировании ипотеки. Переводя кредит в другой банк, вы можете получить гораздо более выгодные условия.

Если вы не уверены, будет ли рефинансирование кредита достаточно выгодным для вас, попробуйте использовать один из интернет-калькуляторов.

В нем вы вводите только несколько основных данных о своем текущем и планируемом кредите. И сразу узнаете, сколько вы сэкономите на переводе и есть ли этот вариант выгодным

Как узнать, какая компания будет рефинансировать выгодней

Рефинансирование кредита это выгодно или нет

Прежде всего, необходимо уточнить, действительно ли вам необходимо рефинансировать кредит.

Если да, то невозможно ли договориться о более выгодных условиях напрямую с вашим банком.

Или нет, то мы рекомендуем вам очень тщательно выбирать. И не делать выбор сразу после первого предложения, которое вы видите.

Между отдельными предложениями рефинансирования действительно большие различия. И вы можете потерять более выгодный вариант в поспешном решении.

Здесь речь идет не только о процентных ставках, но и о различных сборах и других вопросах.

Определенно стоит пройтись по сайтам отдельных банков, которые предлагают рефинансирование, и сравнить их с вашим текущим вариантом.

Источником прибыли для финансово-кредитных учреждений является плата за использование заемных средств.

Согласно этому положению банки заинтересованы в привлечении как можно большего количества заемщиков (а также вкладчиков, но сейчас их нет).

Следует отметить, что уровень банковских рисков при рефинансировании значительно ниже по сравнению с первичным кредитом:

  1. Клиент уже проверил и погасил долг в течение некоторого времени.
  2. В любом случае, банку потребуется подтверждение дохода как для обычного кредитования, так и для рефинансирования.
  3. Заложенное имущество будет проверено повторно.
  4. Погашенная сумма ниже, чем первоначальная сумма кредита.

5. Имеет ли смысл рефинансировать потребительские кредиты?

Имеет ли смысл рефинансировать потребительские кредиты?

Оцените, является ли кредит выгодным. И если да, то насколько это возможно только на условиях конкретного кредита.

Для окончательных выводов необходимо учитывать множество фактов.Остаточную сумму долга, процентную ставку, ориентацию на кредит (развитие потребителей или бизнеса), тарифы на дополнительные услуги в банках и другую важную информацию.

Рефинансирование в отношении основного кредитора фактически эквивалентно досрочному погашению долга от сторонней кредитной организации.

Принимая решение о рефинансировании своего долга, руководство кредитной организации учитывает сумму ее предполагаемого дохода. Если операция экономически нецелесообразна, заявка может быть отклонена.

Рефинансирование кредита — это выгодно или нет? Очевидный вывод заключается в том, что рефинансирование небольшого краткосрочного долга (например, за холодильник, пылесос или телевизор) не имеет особого смысла. Однако для крупных долгосрочных платежей (более двух лет) эта мера весьма рациональна.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *